Bez kategorii
Pojęcia, które warto znać planując zakup nieruchomości w Wielkiej Brytanii, według doradcy hipotecznego z Milton Keynes
artykuł dostarczony przez klienta
Zakup nieruchomości w Wielkiej Brytanii dla większości z osób może kojarzyć się z długim procesem, w którym pojawia się potężna ilość nowej terminologii. Jedni czują się w takiej sytuacji bardzo pewnie, dla innych jednak posługiwanie się nowymi stwierdzeniami, słowami czy frazami stanowi nie lada wyzwanie. W tym artykule, przygotowałem zbiór słów oraz terminów wraz z ich tłumaczeniem, które najczęściej pojawiają się przy transakcji zakupu nieruchomości i/lub podczas aplikacji o kredyt hipoteczny.
APRC – Annual Percentage Rate of Charge – jest to wartość wyrażona w procentach określająca całościowy koszt kredytu hipotecznego jaki ponosi kredytobiorca.
Arrears – niezapłacona kwota kredytu. Jeśli raty miesięczne nie będą wykonywane, są one sumowane i ogólnie nazywane Arrears.
Fees – opłaty związane z zaciągnięciem kredytu hipotecznego:
– Product Fee – opłata za produkt hipoteczny płacona do banku,
– Application Fee – opłata za aplikację o kredyt hipoteczny płacona do banku,
– Broker Fee – opłata za doradcę hipotecznego (Brokera),
– Valuation Fee – opłata za wycenę nieruchomości,
– Funds Transfer Fee – opłata za przelew pieniędzy pomiędzy bankiem a prawnikiem,
– Final Repayemnt Charge – opata administracyjna płacona do banku przy spłacie całego kredytu,
– Higher Lending Charge – oplata płacona do banku, jeśli hipoteka jest wyższa niż konkretny poziom wartości nieruchomości (np.90 % lub 95% wartości nieruchomości). Bank może wykorzystać tą opłatę do wykupienia ubezpieczenia, które pokrywa go w przypadku, gdy wartość nieruchomości spadłaby i była niższa niż zaciągnięty na tej nieruchomości kredyt.
Insurance – ubezpieczenie. Występuje kilka rodzajów ubezpieczeń:
– Life Insurance – ubezpieczenie na życie
– Income Protection – ubezpieczenie dochodu
– Critical Illness Cover – ubezpieczenie od chorób krytycznych (choroba nie musi zakończyć się śmiercią)
– Buildings Insurance – ubezpieczenie budynku (nieruchomości)
– Contents Insurance – ubezpieczenie zawartości nieruchomości (meble, rzeczy personalne, ubrania, biżuteria itp.)
Valuation – wycena nieruchomości, która jest wykonywana przez bank. Istnieją 4 typy wycen, które są wykonywane przez bank:
1. Index Valuation – wycena oparta na wskaźniku – House Price Index (HPI) – wycena jest automatyczna bez konieczności wizyty na nieruchomości
2. Desktop Valuation – Wycena oparta na badaniu wykonanym przez rzeczoznawcę z wykorzystaniem danych dostępnych w rożnych systemach – Wycena najczęściej odbywa się bez konieczności wizyty na nieruchomości.
3. Kerbside Valuation (Drive-by Valuation) – wycena oparta na badaniu wykonanym przez rzeczoznawcę. Bezpośrednia wizyta w środku nieruchomości nie jest wykonywana. Rzeczoznawca wykonuje oględziny okolicy oraz zewnętrznego wizerunku nieruchomości
4. Physical Valuation – (Short Form Valuation) – wycena fizyczna oparta na badaniu rzeczoznawcy. Odpowiednia osoba przyjeżdża na nieruchomość, aby wykonać zdjęcia, zrobić pomiary oraz opisać nieruchomość. Banki wraz w oparciu o swój poziom ryzyka oraz typ aplikacji określają w jakim stopniu wycena nieruchomości ma się odbyć.
Base Rate (Bank of England Base Rate – BoEBR) – podstawowa stopa procentowa ustalana przez Bank of England mająca duży wpływ na wysokość oprocentowań dopisanych do wszystkich produktów hipotecznych.
Buildings Insurance – ubezpieczenie budynku – wymagane przez banki podczas ukończenia transakcji zakupu nieruchomości przy wykorzystaniu kredytu hipotecznego.
Repayment Type – typ spłaty kredytu hipotecznego. Wyróżniamy 3 typy spłaty kredytu:
1. Capital and Interest (Full Repayment) – rata kredytu składa się z kapitału oraz oprocentowania. Pożyczkobiorca ma gwarancję, że jego hipoteka zostanie w całości spłacona, jeśli wszystkie raty zostaną zapłacone terminowo przez cały okres kredytowania
2. Interest Only – splata tylko odsetek. Kapitał w tym przypadku nie jest w ogóle spłacany. Po upływie terminu kredytu hipotecznego pożyczkobiorca nadal jest odpowiedzialny za spłatę kapitału, który został początkowo mu udzielony.
3. Part and Part – jest to kombinacja dwóch wcześniejszych sposobów – część hipoteki może być na Capital and Interest (Full Repayment) a cześć na Interest Only.
Mortgage Product – Produkt hipoteczny dopisany do kredytu. Możemy wyróżnić 2 podstawowe typy produktów: