Odzyskaj swoje pieniądze!

 

 

 

 

Czy bank nakładał na ciebie kary finansowe za przekroczenie limitu (overdraft), zwrócone czeki albo stałe polecenia zapłaty (direct debit)? Jeżeli jesteś w takiej sytuacji, możesz odzyskać swoje pieniądze. W przypadku dużych kosztów, jest się o co bić, chociaż nie będzie to łatwe. Do wyboru masz dwa rozwiązania. Samemu policzyć swoje straty i, jeśli czujesz się na siłach językowo, przeprowadzić korespondencję z bankiem lub oddać całą sprawę specjalizującym się w tej usłudze firmom.

 

Opłaty za przekroczenie limitu na koncie bądź zwrócone czeki były dla banków maszynką do zarabiania dużych pieniędzy. W momencie, gdy przekroczyłeś swój limit nawet o jednego funta, bank nakładał opłatę karną, najczęściej w wysokości około 30 funtów! Jedyny koszt, jaki w takim przypadku ponosił bank, to wysłanie listu z informacją, że opłata została nałożona. Tysiące osób straciło w ten sposób miliony funtów. Załóżmy, że taka sytuacja zdarzyła się komuś 10 razy w ciągu roku, przez ostatnie 3 lata. Przez ten czas bank zarobił bezprawnie prawie tysiąc funtów! Teraz można te pieniądze odebrać. W Sądzie Najwyższym w Wielkiej Brytanii toczy się obecnie proces przeciwko bankom, które takie opłaty nakładały. Instytucje bronią się twierdząc, że opłaty są legalne, bo klienci byli o nich informowani w momencie otwierania rachunku bankowego i swoim podpisem akceptowali warunki, na jakich konta były otwierane. Przeciwnicy twierdzą, że opłaty są nielegalne, ponieważ są niewspółmierne do kosztów, jakie ponosi bank, gdy klient przekroczy limit. Eksperci na potrzeby sprawy sądowej wyliczyli, że maksymalny koszt banku każdorazowo waha się od 2,5 do 4,5 funta. Wynika z tego, że kary nakładane przez banki na klientów, dochodzące nawet do 39 funtów, są niewspółmiernie wysokie (Unfair Terms in Consumer Contract Regulations). Banki bronią się co prawda w Sądzie Najwyższym, ale w międzyczasie oddają pieniądze klientom, którzy się tego domagają.

 

Nim pieniądze pojawią się z powrotem na naszym koncie, trzeba przejść kilka kroków. Podliczając kary nakładane przez bank na podstawie listów, jakie za każdym razem wysyłane są do klienta w sytuacji przekroczenia limitu, może okazać się, że gra jest warta świeczki. Jeśli ktoś często i długo balansował na poziomie „płatnego overdraftu”, to może odzyskać pieniądze z ostatnich sześciu lat. Problem jednak w tym, że nie każdy trzyma tak długo listy od banków oraz wyciągi, na których również widać niesłusznie odciągane sumy. W takim przypadku trzeba zwrócić się do banku, który ma obowiązek przekazać nam te informacje. Ma na to 40 dni, a usługa kosztuje 10 funtów. W przypadku, jeśli nasza prośba zostanie zignorowana, każda kolejna korespondencja, którą prowadzić będziemy z bankiem, nie może też pozostać bez odpowiedzi dłużej niż dwa tygodnie. W takim przypadku należy zadzwonić do banku zaraz po wysłaniu pisma, zapisując dane osoby, z którą się rozmawiało, a korespondencję prowadzić rejestrowanymi listami. Ostatecznie wysyłamy list, w którym domagamy się zwrotu pieniędzy. Niestety, jeśli bank pomimo wszystko nie chce nam ich oddać, wtedy jedyną drogą jest pozwanie instytucji do sądu. Decyzja sądów brytyjskich zapada szybko, jednak w takiej sytuacji lepiej zgłosić się do firmy specjalizującej się w profesjonalnym kierowaniu pism procesowych.

 

Więcej informacji:
Opis procedury walki z bankiem, wraz z dokumentami, opisany jest dokładnie w poście „Zwrot opłat bankowych” na blogu mieszkającego w UK Leszka Pawlisza, pod adresem thurrock.pl.

 

 

[Pełny adres oddziału banku]

Dear Sir or Madam,

Ref: Account number: [twój numer konta]

 

Please send me all information that your company holds relating to my entire account history with your organisation.

Please include details of all transactions, and a copy of the original contract by which this account is/was governed including all amendments made to the contract terms since opening the account.

I would also like a schedule of all charges & interest applied to my account(s) including details of any instances that required manual intervention.

Please include a copy of the original contract by which this account is/was governed including all amendments made to the contract terms since opening the account.

 

I understand that under the terms of the Data Protection Act 1998, you are obliged to keep data on file for 6 years so I expect to receive at least 6 years data. However, if you hold data beyond 6 years, under the above act, you must supply it on demand. If you no longer hold data beyond 6 years, I would like a signed declaration from your data controller and a copy of all documents pertaining to its proper disposal.

 

All data, including data held on a microfiche must be provided within a reasonable timescale, a maximum of 40 days. I enclose the maximum statutory fee of £10.

 

If you cannot provide this information, I will accept copies of my statements dating back six years as an alternative, along with a copy of my original contract, but since I am not requesting this I still expect to be charged only the maximum £10 under the Data Protection Act.

 

I look forward to your response.

Yours faithfully,

[Podpis]

 

 

I would like to request a refund of all the default charges that have been applied to my account. Under the Unfair Terms in Consumer Contracts Regulations 1999 charges must reflect administration costs and cannot be punitive. I believe that the following [tu podaj ile bank zabrał ci pieniędzy] are unlawful as they do not reflect the true cost of going into an unauthorised overdraft.

You have taken [tu podaj, ile bank zabrał ci pieniędzy] from me, plus [tu podaj odsetki wynikające z przekroczenia limitu] overdraft interest and I would like to request repayment of this [podaj sumę z poprzednich dwóch nawiasów] sum. I also ask you to ensure any default notices entered against my credit record are removed entirely.

Please repay this money in full and remove any default notices within 14 days. If this is not done, I will begin a claim against you for the full amount, plus interest and my costs.

 

Nie daj się bankom >>