List od Czytelnika: Trudna sytuacja samotnej matki. Lloyds nalicza opłaty nie uprzedzając o tym klienta

Zawiłości systemu bankowego sprawiają, że pojawiają się sytuacje, w których z niewiadomych dla nas przyczyn pobierane są dodatkowe pieniądze z naszego konta. Kiedy zatem bank może takie opłaty naliczyć i na jakiej zasadzie?

GettyImages 584032808

Niedawno do naszej redakcji dotarł list od pana Pawła, w którym poruszył on sprawę swojej znajomej, od której bank Lloyds pobiera dodatkowe opłaty nie informując jej o tym wcześniej.

Oto 8 trików, dzięki którym w Twoim portfelu pojawi się więcej gotówki. Ostatni rozbija bank. Dosłownie!

"Znajoma ma debet na około 2000 funtów, bank pobiera co miesiąc za ten debet około 28 funtów miesięcznie i teraz bez żadnej informacji zaczął pobierać sobie 3 funty dziennie, co wychodzi 90 miesięcznie plus 28 funtów (w sumie 118 funtów). Bank stwierdza, że takie procedury sobie ustalili i nic nie można z tym zrobić. Znajoma jest samotną matką i pracuje na pół etatu, mieszkanie ma z counsilu." – napisał nasz Czytelnik.

Niestety pobieranie dodatkowych opłat wynikających z posiadania debetu na koncie jest często stosowaną przez bank procedurą. W tym roku Lloyds wprowadził zmiany w naliczaniu opłat dodatkowych, które wynoszą 1 pens dziennie za każde pożyczone od banku 7 funtów.

Zapytaliśmy naszego eksperta o poradę w tej sprawie, a oto jego odpowiedź: "Opłaty, o których pisze Czytelnik są tzw. ovedraft, czyli kosztami debetu. Każdy klient w umowie z bankiem ma zapisane limity, po przekroczeniu których bank nalicza mu wyższe opłaty. Banki stosują takie opłaty przy długim zadłużeniu i jedyne co można w tym momencie zrobić, to spłacić debet. Do tego momentu bank będzie naliczał dodatkowe pieniądze" – powiedział Tomasz Kowalczyk, ekspert z Omni Claim.

"Problem z opłatami bankowymi i debetami jest zawsze ten sam: są one tak zaprojektowane, że ciężko je spłacić, ponieważ bank narzuca opłaty od opłat. Wiele osób decyduje się także na karty kredytowe. Brak terminowej spłaty skutkuje obciążaniem konta przez bank właśnie dodatkowymi opłatami wynikającymi z obsługi tego debetu bądź kredytu" – twierdzi ekspert Omni Claim.

Jak twierdzi Tomasz Kowalczyk o szczegółową i bezpośrednią pomoc należy zwrócić się do biura Citizen Advice. Można także skorzystać z kilku prostych kroków, które pomogą ustrzec się dodatkowych opłat naliczanych przez bank.

1. Regularnie sprawdzaj swoje konto!

Jest to mało oryginalna rada, ale bardzo prawdziwa i skuteczna. Przede wszystkim trzeba wiedzieć, ile się posiada pieniędzy na koncie i gospodarować nimi w taki sposób, żeby nie przekraczać limitu. Żeby dokładnie wiedzieć, jakie ma się wydatki, należy regularnie sprawdzać stan konta, ponieważ w znacznym stopniu ułatwia to kontrolowanie wydatków. Obecnie jest to jeszcze prostsze, ponieważ wiele banków informuje swoich klientów o fakcie, że stan konta jest bliski zeru.

2. Twój bank może ci pomóc

Może wydawać się to mało możliwe, szczególnie jeśli ktoś ma przekroczony debet, ale fakt jest taki, że bank musi traktować cię fair. Więc, jeśli masz bardzo przekroczony debet i nie możesz lub nie chcesz zmieniać banku, to możesz przynajmniej do niego zadzwonić i zapytać o możliwość powiększenia debetu (jeżeli uważasz, że ci to pomoże), albo wystąpić o uchylenie opłat, czy też o zredukowanie odsetek.

3. Zmień bank

W Wielkiej Brytanii istnieją banki, które mają niższą opłatę za debet, więc można rozważyć zmianę banku. Zmiana banku przynosi także bonus pieniężny, który można wykorzystać do spłacenia przynajmniej części swojego zadłużenia.

 
Na przykład w banku First Direct za przejście i wpłacanie miesięcznie przynajmniej 1000 funtów otrzymujemy 125 funtów bonusu. W HSBC można liczyć na zerowe oprocentowanie debetu przez 6 miesięcy, a także na 150 funtów bonusu za przejście do HSBC oraz 50 funtów, jeśli pozostaniemy w tym banku przez rok. Warunkiem jest miesięczna wpłata w wysokości przynajmniej 1750 funtów.

4. Spłacaj najpierw największe długi

Wiele osób zapomina, bądź nie zdaje sobie sprawy z tego, że debet też jest długiem. Jeśli posiadasz kilka przekroczonych debetów, to zrób ich listę. Dzięki temu będziesz mógł sprawdzić, który z nich jest najwyższy i generuje największy koszt.

Aby skutecznie i w miarę szybko pozbyć się długów, należy ustawić na pozostałe minimalną możliwą kwotę spłaty i skupić się przede wszystkim na tym debecie, który jest największy. Gdy największy debet zostanie spłacony, to można przejść do następnego i tak małymi krokami pozbyć się wszystkich spędzających sen z powiek długów.

5. Sięgnij po oszczędności, jeśli je posiadasz

Posiadanie debetów i oszczędności nie jest zbyt rozsądnym podejściem. Jeśli posiadasz debet w wysokości 1000 funtów, to koszt jego spłaty wynosi 20 funtów miesięcznie, co daje 240 funtów rocznie. Spłacając debet w całości oszczędza się przynajmniej 13 funtów w skali roku na każde pożyczone (lub spłacone) 1000 funtów.

Tysiące Polaków odzyskało pieniądze z brytyjskich banków. Ty również możesz to zrobić

Można pomyśleć, że spłata debetu oszczędnościami nie jest zbyt rozsądna, ponieważ w razie nagłej potrzeby nie ma się dostępu do pieniędzy. Częściowo jest to prawda, ale lepiej spłacić dług, uwolnić się od narastających rat i w razie potrzeby zostawić sobie możliwość skorzystania z debetu, który wcześniej był przecież zablokowany.

Omni Claim znajduje się w czołówce firm walczących o prawa klientów banków. Jest podmiotem podlegającym kontroli Regulatora Zarządzania Roszczeniami (Claims Management Regulator) w zakresie regulowanego zarządzania roszczeniami. Firma działa zgodnie z zasadą: no win – no fee. Firma należy również do programu Trusted Company (UK).