Artykuł sponsorowany

Jak odpowiednio chronić swój mortgage?

Polish Express
Polish Express logo

Jak odpowiednio chronić swój mortgage?

Czas gdy podejmujemy działania w celu zakupu swojego pierwszego domu w UK, należy do jednych z bardziej intensywnych. Mamy do podjęcia wiele decyzji, do załatwienia wiele formalności, a telefon wciąż dzwoni. Kto tym razem? Agent nieruchomości, broker czy prawnik? W tym zamieszaniu łatwo zapomnieć o rzeczach bardzo istotnych, mających duże znaczenie dla naszego bezpieczeństwa finansowego, które zaniedbane mogą spędzać nam sen z powiek i odebrać radość z nowego domu. 


Mowa o ubezpieczeniach.  Ubezpieczeniach, które pozwolą chronić nas i naszą nieruchomość przed niespodziankami losu. Na rynku obecnie mamy duży wybór ubezpieczeń skierowanych do właścicieli hipoteki. 

Po pierwsze Home Insurance

Trudno wyobrazić sobie chyba coś gorszego niż zostać z długiem do spłaty bez domu? Ubezpieczenie Building Insurance, jest obowiązkowe i zabezpiecza konstrukcję domu oraz stałe elementy wyposażenia. Polisy zwykle pokrywają szkody spowodowane zalaniami, burzami, trzesieniami ziemi, pożarami, wybuchami, kradzieżą, zamieszkami i aktami wandalizmu. Obejmują również zniszczenia spowodowane przez upadające drzewa, pojazdy mechaniczne, zalania spowodowane pęknięciem rury oraz osunięcia ziemi. 

 


Zaleca się, aby to ubezpieczenie weszło w życie na etapie exchange of contracts, gdyż to właśnie od tego momentu prawnie deklarujemy się do kupna i zaczynamy być odpowiedzialni za nieruchomość.


Kto nie musi się o to martwić? Jeśli nieruchomość, którą nabyłeś jest leasehold (wieczysta dzierżawa), zazwyczaj właściciel gruntu jest odpowiedzialny za ubezpieczenie budynku, a składka za ubezpieczenie jest zawarta w comiesięcznym service charge.
 

Po drugie Income Protection

Tak, kredyt hipoteczny to jedno z naszych największych, życiowych zobowiązań. Jeśli chodzi o wysokość, ale także czas spłacania. Nikt nie wie co przyniesie przyszłość, nawet ta najbliższa, ale nie trudno sobie wyobrazić co mogłoby się stać jeżeli, na skutek wypadku lub choroby, bylibyśmy niezdolni do pracy przez pół roku, albo i dłużej. Oszczedności szybko się wyczerpują, a co miesiąc bez względu na to w jak poważnym stanie jesteśmy, bank będzie domagał się zapłaty raty kredytu. 


Ten typ ubezpieczenia wypłaci odszkodowanie w przypadku niezdolności do pracy. Polisa ta zapewnia nam długotrwałe zabezpieczenie spłat rat kredytu na czas naszej choroby i rekonwalescencji. Nawet jeśli to co nam się przydarzyło jest tak poważne i wyklucza nas z pracy zawodowej na całe życie, pełne ubezpieczenie income protection może zapewnić nam wypłatę renty zdrowotnej aż do okresu emerytalnego.


Odszkowdowanie zwykle jest procentem naszego miesięcznego dochodu (zwykle 50% do 70%). To powinno wystarczyć aby zapłacić ratę mortgage i rachunki. Ponieważ miesięczne odszkodowanie jest nieopodatkowane powinno pokryć również bieżące potrzeby. Możemy zdecydować się również na dodatkowe ubezpieczenia od utraty pracy, jeśli jest to coś czego się obawiamy.


Jeśli nasz budżet jest ograniczony i nie stać nas na takie kompleksowe zabezpieczenie spłaty raty, warto rozważyć tzw. MPPI (Mortgage Payment Protection Insurance) lub budżetowe opcje Income Protection. Ubezpieczenia te wypłaca miesięczne odszkodowanie na wypadek niezdolności do pracy. W przeciwieństwie do Pełnego Income Protection wypłata odszkodowania jest ograniczona do jednego lub dwóch lat od czasu zaprzestania pracy, co daje nam czas na spokojne poszukiwania rozwiązania tej sytuacji. 


[This Payment Protection Insurance is optional. There are other providers of Payment Protection Insurance and other products designed to protect you against the loss of income. For impartial information about insurance, please visit the website at www.moneyadviceservice.org.uk]
 

Po trzecie ubezpieczenie Mortgage Life Insurance 

To typ ubezpieczenia, które wypłaca jednorazowe odszkodowanie w przypadku naszej śmierci, która nastąpi przed spłatą hipoteki i przede wszystkim zabezpiecza naszych najbliższych, którzy w przypadku najgorszego będą mieli wystarczające środki na całkowitą spłatę kredytu. Istnieją dwa główne typy takiego ubezpieczenia. 


Stałe (level), które wypłaci odszkodowanie o określonej z góry wartości (np. równej wartości zadłużenia), niezależnie od tego kiedy nastąpi śmierć. Miesiąc po rozpoczęciu polisy czy miesiąc przed końcem. Zwykle ten typ polisy rekomendowany jest przy produktach kredytowych jedynie ze spłatą odsetek (tzw. intrest-only), gdzie wysokość zadłużenia nie zmienia się w czasie, ale jest to także doskonałe zabezpieczenie naszych najbliższych przy kredytach gdzie spłacamy kapitał i odsetki. Z czasem nasz kredyt maleje, a rożnica pomiędzy balansem na hipotece, a wysokością odszkodowania rośnie, co generuje dodatkowe środki dla osób zależnych od nas finansowo.


Drugi typ, to ubezpieczenie malejące (decreasing lub Mortgage protection), które jest tańszą opcją, ale tutaj wysokość odszkodowania zmniejsza się w czasie wraz z balansem zadłużenia na mortgage. Oznacza to, że odszkodowanie będzie wystarczające, aby spłacić hipotekę i tylko tyle.


Podobnie ma się sprawa z ubezpieczeniem Critical Illness. Działa ono na tych samych zasadach co opisane powyżej, jednak wypłata odszkodowania nastepuje na skutek diagnozy jednej z wymienionych na polisie chorób krytycznych.
 

Polski broker ubezpieczeń w UK 

Kliknij TUTAJ >>>

 

Po czwarte: dobry doradca to skarb


W zależności od twojej sytuacji życiowej i rodzinnej, rożne będą rozwiązania, które warto wziąć pod uwagę. To dość istotne, abyś przed ostateczną decyzją o wykupieniu ubezpieczenia zasięgnął porady doświadczonego doradcy ubezpieczeniowego. Ostatnią rzeczą jaką chcesz, jest przecież płacić comiesięczne składki i być rozczarowanym przy claimie. Powinieneś mieć pewność co do zakresu i poziomu ochrony.

 

Sponsor artykułu: 


Prestige Financial Advisers jest licencjonowanym brokerem ubezpieczeń oraz kredytów hipotecznych w UK. 
www.pfadvisors.co.uk

Powyższy materiał ma jedynie charakter informacyjny i nie powinien być traktowany jako jakakolwiek forma porady prawnej lub finansowej.

Chcesz się z nami podzielić czymś, co dzieje się blisko Ciebie? Wyślij nam zdjęcie, film lub informację na: [email protected]

Chcesz na bieżąco czytać o wydarzeniach w UK? Pobierz aplikację Polish Express News na Androida i iOS.
Materiał chroniony prawem autorskim. Kopiowanie i publikowanie wyłącznie za zgodą wydawcy.


Podobne artykuły

Szopa do zamieszkania dla imigranta

Szopa do zamieszkania dla imigranta

Z poziomu ulicy nieruchomość wygląda jak każdy inny nierzucający się w oczy dom na przedmieściach północno-zachodniego Londynu. W rzeczywistości na tyłach rezydencji, w połowie długości ogrodu mieści się...

Londyn - nieuczciwy landlord z DOŻYWOTNIĄ karą!

Londyn - nieuczciwy landlord z DOŻYWOTNIĄ karą!

Takie wyroku w wojnie londyńskich samorządowców z nieuczciwymi landlordami jeszcze nie było - Mizanur Rahman z Barking został ukarany dożywotnim zakazem wynajmu nieruchomości!

Chcesz zabezpieczyć przyszłość swojej rodzinie? Pomyśl o kupnie nieruchomości

Chcesz zabezpieczyć przyszłość swojej rodzinie? Pomyśl o kupnie nieruchomości

Eksperci twierdzą, że jedną z najlepszych form zabezpieczenia finansowego dla nas oraz naszych bliskich jest zakup nieruchomości. W ten sposób możemy zadbać o przyszłość naszej rodziny - należy jednak...

circa 1955:  A fully fitted kitchen, complete with stove, washing machine, double sink unit and electric mixer.  (Photo by Chaloner Woods/Getty Images)

Triki, które sprawią, że twoje mieszkanie będzie unikalne

Jak sprawić, by nasze mieszkanie wyglądało ciekawie, odróżniało się od innych i było oryginalne? Sposobów jest bardzo wiele, wystarczy ruszyć głową i poszukać inspiracji wokół siebie, by nadać naszemu...

30-latkowie uciekają ze stolicy. Londyn za drogi i przeludniony

30-latkowie uciekają ze stolicy. Londyn za drogi i przeludniony

Rekordowa liczba mieszkańców Londynu zdecydowała się w ostatnim roku zmienić adres. Na wyprowadzkę decydują się głównie ludzie po trzydziestce, którzy chcą wychowywać dzieci w spokojniejszych, mniej zaludnionych...

Jak najlepiej zabezpieczyć swoje oszczędności przed Brexitem?

Jak najlepiej zabezpieczyć swoje oszczędności przed Brexitem?

Brexit zbliża się wielkimi krokami, jednak nadal nie wiadomo, czy Wielkiej Brytanii uda się wyjść z Unii Europejskiej z umową czy też bez niej. Ten drugi wariant bez wątpienia wpłynie negatywnie na kurs...

Londyńczyku, przesiądź się na statek! 100 tys. nowych mieszkań nad Tamizą

Londyńczyku, przesiądź się na statek! 100 tys. nowych mieszkań nad Tamizą

W ciągu najbliższych dziesięciu lat u wybrzeży Tamizy w Londynie powstanie 100 tys. nowych mieszkań – donoszą brytyjskie media. Jak wyjaśniają władze Londynu, zasiedlanie bezpośrednich okolic rzeki ma...

Na rządowym programie Help to Buy korzystają najbardziej ludzie, którzy mają wysokie zarobki

Na rządowym programie Help to Buy korzystają najbardziej ludzie, którzy mają wysokie zarobki

Według najnowszych danych na rządowym programie pomocowym Help to Buy, dzięki któremu osoby o skromnych zarobkach miały mieć szansę na zakup własnego domu, najbardziej korzystają osoby o wyższych dochodach.

Emigranci mają zbyt dobrze

Emigranci mają zbyt dobrze

Rząd brytyjski planuje usprawnić system przyznawania domów samorządowych, stawiając Brytyjczyków przed imigrantami w kolejce oczekujących na państwowe schronienie.

Zakup domu w UK  - Jak zwiększyć swoje szanse na wysoki mortgage?

Zakup domu w UK - Jak zwiększyć swoje szanse na wysoki mortgage?

Staranie się o mortgage można porównać do zdobywania szczytu góry. Należy poznać swoje mocne i słabe strony, zgromadzić ogólną wiedzę, zaopatrzyć się w mapę i potrzebny sprzęt, a czasem także wysłuchać...


Ta strona używa plików cookie. Kontynuując przeglądanie witryny, wyrażasz zgodę na ich używanie przez nasz serwis. Dodatkowo kiedy odwiedzasz naszą stronę, wstępnie wybrane firmy mogą odczytywać i korzystać z określonych informacji zapisanych na Twoim urządzeniu, aby wyświetlać odpowiednie reklamy bądź spersonalizowane treści. Dowiedz się więcej.OK