Jak kupić dom w Wielkiej Brytanii: praktyczny przewodnik z aktualnymi informacjami

Jeżeli myślisz o zakupie nieruchomości w UK na kredyt (Mortgage) zobacz, ile banki czy inne instytucje finansowe są w stanie Ci pożyczyć. Wybierz się do banku lub niezależnego doradcy finansowego, którzy oszacują jak duża pożyczkę możesz otrzymać. Przedtem jednak przeczytaj i wybierz to, co dla Ciebie najważniejsze:

Jak kupić dom w Wielkiej Brytanii?

Bank, czy Niezależny Doradca Finansowy?

Różnica miedzy bankiem a Niezależnym Doradcą Finansowym (Mortgage Adviser lub Independent Financial Adviser) polega na tym, ze bank zaoferuje Ci tylko produkty, jakie ma w swojej ofercie – może 3-5 ofert kredytowych tego banku. Mortgage Adviser lub IFA maja zazwyczaj w ofercie setki kredytów dostępnych na rynku w UK.

Co prawda za jego usługi trzeba zapłacić, ale przygotuje on dla nas przegląd ofert od różnych kredytodawców, często wiec jest w stanie znaleźć dla Ciebie korzystniejszy produkt niż Twój bank. Wstępna ocena zdolności kredytowej nie powinna Cię nic kosztować!

W Wielkiej Brytanii podstawową regułą przy ustalaniu maksymalnej wysokości kredytu jest mnożenie rocznych zarobków (Income Multiple). Banki zazwyczaj mnożą ROCZNE DOCHODY BRUTTO razy 3,5 lub razy 4. Mniejsze instytucje finansowe takie jak towarzystwa budowlane są w stanie pożyczyć do 5- krotności dochodów rocznych brutto. Z tego powodu również brokerzy IFA maja przewagę nad bankami.

Przykład:
Jeśli zarabiasz rocznie £20.000, możesz możesz maksymalnie pożyczyć to £100.000 (£20.000 x 5). · Jeśli razem z żona (partnerką) zarabiacie razem £45.000 max ile możecie pożyczyć to £225.000 (£45.000 x 5).

Kwoty podane są kwotami maksymalnymi w obecnych warunkach rynkowych. Musisz jednak pamiętać, ze banki biorą pod uwagę również inne czynniki przy obliczaniu zdolności kredytowej i zazwyczaj zaniżają kwotę kredytu, jaka są w stanie pożyczyć. Na zdolność kredytową mają jednak wpływ nie tylko zarobki.

Liczy się, czy nie miałeś problemów ze spłatą wcześniejszych zobowiązań, czy nie zmieniałeś zbyt często miejsca zamieszkania, jak często zmieniałeś pracę i czy Twoje nazwisko widnieje na listach wyborczych. Brak zobowiązań kredytowych w przeszłości wcale nie oznacza bardzo dobrej historii kredytowej. Dla banku może to oznaczać brak historii kredytowej i możesz zostać uznany za klienta podwyższonego ryzyka.

Upewnij się także co do wysokości Twoich stałych dochodów pod kątem osiągalnej kwoty kredytu oraz jego spłaty. Bank również przyjrzy się wydatkom miesięcznym i obliczy tzw. dochód do dyspozycji, upewniając się, ze po odliczeniu wydatków zostają wystarczające środki na spłatę miesięcznej raty kredytu. W rezultacie rzadko zdarza się, ze kredytodawca pożyczy Ci sumę odpowiadającą pięciokrotności zarobków, zazwyczaj po wzięciu pod uwagę przez bank wszystkie czynniki zostaje ona obniżona.

Jaką mam zdolność kredytową?

Badanie naszej zdolności kredytowej to tzw. credit scoring. Za pomocą specjalnego równania matematycznego kredytodawca sprawdza naszą przeszłość finansową i wiarygodność. Im wyższy wynik tym większa szansa, że dostaniemy pożyczkę. Zanim, więc rozpoczniemy cala procedurę związana z kredytem warto sprawdzić czy spełniliśmy wcześniej wspomniane kryteria jak np.: jesteśmy na liście wyborców, mamy konto z dozwolonym debetem lub kartę kredytową, spłacamy wszystko na czas.

Warto też zamówić raport kredytowy by upewnić się, że agencje posiadają właściwe dane na nasz temat. Jeśli są tam jakieś błędy lub nieścisłości warto dane sprostować.

Pamiętaj również, ze zbyt duża liczba wniosków o kredyt w krótkim okresie znacznie obniża nasz credit score, bo może to świadczyć o problemach finansowych i o tym, że wiele instytucji już nam odmówiło przyznania kredytu, a my zawzięcie szukamy dalej.

Na rynku istnieją 3 firmy, w których możesz zamówić za niewielką opłatą (czasami w promocji, bez żadnej opłaty) swój Credit Raport:

• Experian – www.experian.co.uk
• Equifax – www.equifax.co.uk
• Callcredit – www.callcredit.co.uk

Niestety, uzyskanie kredytu przez osoby, które nie posiadają historii kredytowej i dopiero wkraczają na rynek nieruchomości (tzw. First Time Buyers) nie jest proste. Jednym ze sposobów uniknięcia odmownej odpowiedzi jest próba uzyskania wspólnego kredytu dla 2 lub więcej osób, czyli tzw. joint mortgage.

Przy obliczaniu zdolności kredytowej kredytodawca zsumuje dochody osób, które wspólnie chcą wziąć kredyt na nieruchomość. Szansa na to, że go dostaniemy znacząco wzrasta. Taki kredyt z oczywistych względów najlepiej brać z zaufanymi przyjaciółmi lub rodziną. Gdy już bank udzieli wspólnego kredytu wszyscy jego kredytobiorcy są równoprawnymi współwłaścicielami nieruchomości i mają takie same obowiązki spłaty rat.

W obecnych warunkach rynkowych minimum wkładu własnego (tzw. deposit), jaki musisz posiadać przy zakupie pierwszej nieruchomości to 5-10 proc. wartości nieruchomości. Im wyższy jednak wkład własny, tym
korzystniejsze warunki kredytowe.

Pamiętaj, że oprócz udziału własnego musisz być przygotowany na inne opłaty związane z transakcją zakupu nieruchomości – oplata dla doradcy kredytowego, prawnika, opłata za sprawdzenie stanu technicznego budynku, ksiąg wieczystych, podatek od zakupu nieruchomości, (jeśli dotyczy) ubezpieczenie budynku i inne.

Jak znaleźć najlepszą nieruchomość?

Obecnie większość agentów nieruchomości umieszcza swoje oferty w Internecie, który jest też najszybszym sposobem na przeglądanie dostępnych nieruchomości w odpowiadającej Ci okolicy i cenie. Największe witryny internetowe pośredniczące w sprzedaży mieszkań to: www.rightmove.co.uk www.zoopla.com www.primelocation.com

Dodatkowo znajdziesz ogłoszenia w gazetach oraz bezpośrednio w agencjach nieruchomości. Możesz zarejestrować się w kilku agencjach pośrednictwa. Za ich usługi nie trzeba płacić. Trzeba jednak pamiętać, że agent działa w interesie sprzedającego, a nie – kupującego.

Wielu agentów nieruchomości prowadzi usługę tzw. mailingu, który polega na informowaniu Ciebie przez agenta odnośnie pojawiających się na rynku nieruchomości mogących odpowiadać Twoim wymaganiom. Warto też przejść się po okolicy i poszukać tabliczek z napisem “FOR SALE”.

Jeśli podczas przeglądania ofert w Internecie lub zwiedzania okolicy coś ci wpadnie w oko, skontaktuj się z agencją, która zamieściła ogłoszenie i umów na oglądanie mieszkania tzw. viewing. Jednak zanim zobaczymy ją od wewnątrz warto przejść się po okolicy – np. w dzień i w nocy – i sprawdzić m.in.: jak daleko jest do sklepów, przystanku autobusowego, stacji metra, czy sąsiednie domy są zadbane i sprawdzić czy okolica uchodzi za bezpieczna czy nie.

Jeśli masz dzieci upewnij się także, ze w okolicy znajduje się odpowiednia szkoła dla Twoich pociech. Zapewne obejrzysz wiele domów zanim znajdziesz taki, który będziesz chciał kupić. Bądź, zatem cierpliwy! Wiele cennych informacji na temat okolicy, która Cię interesuje oraz cen nieruchomości w tej okolicy znajdziesz na stronie: www.zoopla.co.uk
W UK zazwyczaj nie podaje się metrażu nieruchomości, ale liczbę sypialni. 2-bed house oznacza dom z dwiema sypialniami (trzy pokoje), a studio-flat kawalerkę. Inne pojęcia, z jakimi na pewno się spotkasz przy poszukiwaniu odpowiedniej nieruchomości to:

• domy wolnostojące – detached houses
• bliźniaki – semi-detached houses
• szeregówki – terraced houses
• mieszkanie – flat
• mieszkanie dwupoziomowe – maisonette
• mieszkanie luksusowe – apartment

Zwróć też uwagę na pojęcia freehold i leasehold. Freehold oznacza tytuł nieograniczonej własności ziemi oraz wszystkiego, co się na niej znajduje i dotyczy zwykle domów. Jest potwierdzona przez elektroniczny zapis w Land Registry. Nieruchomości freehold zazwyczaj są droższe niż porównywalne nieruchomości leasehold.

Leasehold to prawo do użytkowania ziemi (dzierżawa), za które płaci się właścicielowi – rozwiązanie zazwyczaj dotyczące mieszkań.

Złóż ofertę zakupu

Jeśli nieruchomość Ci się podoba, złóż ofertę kupna. W Anglii i Walii oferta zakupu jest zwykle wystosowywana jest do agenta werbalnie – a zatem nieformalnie. Możesz spróbować negocjować cenę – podaj kwotę, którą jesteś skłonny zapłacić za dana nieruchomość. Często udaje się zejść poniżej ceny, która
wyznaczył sprzedający (tzw. asking price), szczególnie w sytuacji, gdy nieruchomość długo oczekuje na kupca. Po zaakceptowaniu Twojej oferty przez sprzedającego możesz zacząć załatwianie formalności. Pamiętaj jednak – na tym etapie każda ze stron może wycofać swoją ofertę, gdyż umowa ustna nie jest formalnie wiążąca. Oferta może zostać odrzucona do momentu tzw. wymiany kontraktów (exchange of contracts), która wyraża formalne zawarcie umowy kupna – sprzedaży nieruchomości. Jeżeli sprzedający zgodzi się na nasze warunki możemy przejść do sfinalizowania kredytu.

Zatrudnij prawnika

Czynności prawne związane ze zmianą tytułu własności do nieruchomości określane są terminem conveyancing. Czynności te wykonywane są zwykle przez prawnika, bądź przez wykwalifikowanego conveyancer’a. Sfinalizowanie zakupu nieruchomości nie obejdzie się bez nich. Jeśli nie znasz nikogo poproś o kontakt agencje nieruchomości lub swojego doradcę kredytowego.

Agencja nieruchomości przekaże kontakt do Twojego prawnika –prawnikowi sprzedającego. Aczkolwiek proces zakupu wymaga sprawdzenia znaczącej ilości dokumentów, kupujący nie jest w to bezpośrednio zaangażowany. Prawnik kupującego uzgadnia warunki sprzedaży z prawnikiem reprezentującym sprzedającego, sprawdza tytuł własności i prawa sprzedającego do lokalu, jak również plany zagospodarowania przestrzennego.

Ponadto zajmie się kompleksowym sprawdzeniem wpisów do Ksiąg Wieczystych (Land registry search, Land charges registry search, bancruptcy search, envirommental searches etc) . Jest to bardzo ważny etap, gdyż może wyjść na jaw wiele rzeczy rzutujących na wartość nieruchomości.

Sfinalizuj kredyt

Z dostępnych dla Ciebie ofert wybierz najlepsza i wystąp do banku z wnioskiem o kredyt. Jeśli korzystasz z usług doradcy (Mortgage Adviser or IFA) zrobi on to za Ciebie. Na tym etapie zostaniesz poproszony o przedstawienie szeregu dokumentów takich jak:

• paszport lub dowód osobisty,
• potwierdzenie zatrudnienia i zarobków (dla pracujących na umowę o prace – ostatni druk P60 i ostatnie pay-slips, dla osób samozatrudnionych ostatnie rozliczenia podatkowe lub dokumenty potwierdzające dochody)
• trzy ostatnie wyciągi z konta itp.

W dzisiejszych czasach coraz więcej doradców i banków decyduje się na usługi telefoniczne. Praktycznie cały wniosek można wypełnić przez telefon, co jest dogodnym rozwiązaniem nie tylko dla doradcy, ale przede wszystkim dla klienta. Dostarczyć musisz tylko wymagane dokumenty, lub nawet zostają one odebrane od Ciebie przez kuriera jak również odwiezione na miejsce.

Doradca przedstawi Ci również wszystkie zagrożenia związane z pożyczką. Omowi potrzebę ubezpieczenia na życie, (które jest dobrowolne), ubezpieczenia dochodów (również dobrowolne) oraz ubezpieczenie domu (obowiązkowe, ale niekoniecznie od niego). Odnośnie ubezpieczeń związanych z zakupem domu więcej informacji znajdziesz w rozdziale drugim niniejszego opracowania.

Dodatkowo doradca poinformuje o opłatach związanych z kredytem, które z reguły można doliczyć do kwoty kredytu. Zanim kredytodawca zdecyduje o udzieleniu Ci kredytu, wyśle do nieruchomości swojego rzeczoznawcę, który oceni jego stan i wartość.

Wyceń nieruchomość

Na tym etapie kredytodawca sprawdza nieruchomość poprzez swojego rzeczoznawcę, celem potwierdzenia ostatecznej kwoty, która może zostać pożyczona. Ty, jako klient płacisz za opinie, jaka rzeczoznawca przedstawi bankowi.

Rzeczoznawca przesyła tzw. raport wyceny nieruchomości bezpośrednio Twojemu kredytodawcy, co oznacza, że nie masz możliwości jego wglądu. Większość kredytodawców przekazuje najważniejsze punkty raportu klientowi, aczkolwiek dobrze jest nabyć raport wyceny dla siebie.

Zazwyczaj kupujący korzysta z tzw. podstawowego raportu wyceny (home buyers report), jednak w zależności od wieku i stanu nieruchomości wskazanym może okazać się zlecenie bardziej szczegółowej inspekcji tzw. structural survey. Na tym etapie mogą pojawić się komplikacje – kredytodawca nie chce pożyczyć zaoferowanej wcześniej kwoty gdyż raport wyceny wskazuje potrzebę dokonania poważniejszych napraw.

Jeżeli okaże się, że dom jest w gorszym stanie niż zapewniał sprzedający, mamy argument do renegocjacji ceny lub nawet odstąpienia od oferty.

Umowa kredytu

Jeśli kredyt został Ci wstępnie przyznany i nie masz zastrzeżeń, co do warunków umowy kredytu – możesz podjąć urzędowe działania potwierdzające dostępność kredytu. Dopóki agencja nie dostanie od nas dokumentu potwierdzającego uzyskanie kredytu, czyli tzw. mortgage certicicate, nieruchomość cały czas jest oferowana na rynku do sprzedaży.

Dlatego w naszym interesie jest jak najszybsze załatwienie wszystkich wymaganych formalności. Zarówno podpisana aplikacja kredytowa, jak i raport wyceny nieruchomości są wymaganymi przez kredytodawców warunkami wydania umowy kredytowej. Umowa kredytu nosi nazwę offer of advance/mortgage offer i zawiera wszystkie warunki umowy (oprocentowanie, okres, wysokość rat itp.)

Jeśli jako kupujący zaakceptujesz umowę kredytu, staje się ona wiążącą. Pamiętaj, ze kredytodawca może odstąpić od uruchomienia kredytu w przypadku pojawienia się jakichkolwiek trudności związanych z zakupem.

Umowa kupna-sprzedaży

Jeśli masz już decyzję o przyznaniu ci kredytu w ręku, a prawnicy zakończyli sprawdzanie dokumentów, można przystąpić do podpisania umowy kupna-sprzedaży. Dopiero podpisanie tej umowy jest zobowiązujące dla obu stron. Do tego momentu sprzedający może bez żadnych konsekwencji wycofać się, a pieniądze, które wydałeś do tej pory przepadną.

Umowa kupna/sprzedaży, bazująca na uzgodnionych wcześniej warunkach, zostaje podpisana przez kupującego i sprzedającego, a następnie dochodzi do tzw. wymiany kontraktów (exchange of contracts) pomiędzy prawnikami obu stron.

Dopiero wymiana kontraktów jest elementem prawnie wiążącym umowę pomiędzy kupującym i sprzedającym, w następstwie, której kupujący zwykle wpłaca 10 proc. depozytu, jak również jest odpowiedzialny za ubezpieczenie nieruchomości.

W różnych przypadkach warunki wpłaty depozytu mogą się różnic. Prawnik strony kupującej reprezentując jednocześnie kredytodawcę, przedłoży kupującemu do podpisania dokument ustanawiający obciążenie hipoteczne na nieruchomości (mortgage deed).

Finalizacja umowy (completion)

Przed wymianą kontraktów wyznaczamy dzień przeprowadzki. Z reguły zawarcie umowy i przeprowadzkę dzieli kilka dni. Klucze do nowego lokum z reguły odbiera się w dniu przelania pieniędzy z konta Twojego prawnika na konto prawnika sprzedającego.

Agencja wyda je nam dopiero, gdy otrzyma od niego potwierdzenie, że pieniądze wpłynęły na konto. W konsekwencji Twój prawnik rejestruje zmianę właściciela w Księgach Wieczystych (Land Registry) oraz obciążenie hipoteczne na nieruchomości (mortgage deed). Czynności związane z opłaceniem podatku przeprowadzi dla Ciebie również Twój prawnik.

Podatek od kupna nieruchomości (Stamp Duty Land Tax) wynosi od 0 do 5 proc. wartości nieruchomości. Obecnie jest on zniesiony dla First Time Buyers do wartości nieruchomości do £125.000. Pozostali kupujący nieruchomości muszą się liczyć z opłatą podatku w wysokości zależnej od wartości nieruchomości.

Obecnie przedziały podatku Stamp Duty wyglądają następująco:

• od 0 do £125.000 – 0 proc. wartości nieruchomości
• powyżej £125.000 do £250.000 – 2 proc. wartości nieruchomości
• powyżej £250.000 do £985.000 – 5 proc. wartości nieruchomości

Przekazanie nieruchomości

Możesz się wprowadzać! Ze szczęścia nie zapomnij jednak o podstawowych rzeczach. Skontaktuj się z firmami zaopatrującymi nieruchomość w podstawowe media (prąd, gaz, woda) oraz poinformuj rodzinę, przyjaciół, jak również wszystkie należne instytucje o zmianie adresu (Council for council tax and electoral list).

Ubezpieczenie na życie –Life Cover

Ubezpieczenie na życie nie jest obowiązkowe w UK dla osób, które biorą kredyt hipoteczny. Jednak często banki zachęcają swoich klientów, posiadających kredyty, aby nabyli takowe ubezpieczenie. Powód jest prosty – jeśli kredyt został zaciągnięty wspólnie z małżonkiem lub inną osobą, i jedna z tych osób umiera, odpowiedzialność spłaty tego kredytu przechodzi na osobę pozostałą przy życiu, która często wcale nie partycypuje w spłacie kredytu, bo np. nie pracuje.

Istota wszystkich ubezpieczeń na życie jest następująca – klient zostaje ubezpieczony, na ustalona wcześniej sumę ubezpieczenia i w przypadku śmierci ubezpieczonego, ubezpieczyciel wypłaca ta kwotę rodzinie. Polisa w tym momencie wygasa. W przypadku kredytu hipotecznego suma ubezpieczenia równa się kwocie zaciągniętego kredytu.

Gdy ubezpieczony umiera lub ginie w wypadku ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, a rodzina ze środków jest w stanie spłacić zobowiązanie kredytowe. Istnieje jedyny przypadek, gdzie ubezpieczyciel może wypłacić odszkodowanie z tytułu polisy na życie przed śmiercią ubezpieczonego.

Jest o tzw. terminall illness benefit. Jeśli ubezpieczony zostanie zdiagnozowany z choroba śmiertelną, a lekarze nie dają mu na przeżycie dłużej niż 12 m-cy wtedy ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie wcześniej.
Podsumowując wyplata z ubezpieczenia pomoże spłacić zobowiązania finansowe, jak kredyt hipoteczny i pożyczki, które zostawia po sobie osoba ubezpieczona, oraz zapewnić dzieciom dobry start w dorosłe życie.

Oczywiście nie zrekompensuje utraty bliskiej osoby, ale pomoże rodzinie nie popaść w długi i przetrwać ten trudny okres.

Ubezpieczenie od chorob przewleklych – Criticall Illness Cover

Podobnie jak z ubezpieczeniem na życie, ten typ ubezpieczenia nie jest obowiązkowym przy zawieraniu umowy kredytu hipotecznego, jednakże banki oraz instytucje finansowe zalecają wykupienie takiego ubezpieczenia. Działa ono bardzo podobnie jak ubezpieczenie na życie z ta różnica, ze klient ubezpieczony jest nie na wypadek śmierci, ale na wypadek diagnozy jednej z wymienionych w polisie chorób przewlekłych, stanów, operacji itp.

W zależności od ubezpieczyciela jest to 25-40 rodzajów stanów i chorób przewlekłych i zazwyczaj obejmuje wymienione poniżej:

• Choroba Alzheimera (w tym demencję starczą i pre- starczą) – powodujących trwałą objawy
• Protezy aorty operacja – w przypadku choroby lub urazach
• Niedokrwistość aplastyczna – całkowita
• Bakteryjne zapalenie opon mózgowych
• Łagodny guz mózgu – powoduje trwałe objawy
• Ślepota – nieodwracalna
• Rak – z wyłączeniem przypadków, mniej zaawansowanych
• Kardiomiopatia
• Coma – śpiączka

Często taka choroba wiąże się z miesiącami spędzonymi w szpitalu, długotrwałym leczeniem, bólem i cierpieniem fizycznym oraz emocjonalnym. Ubezpieczenie to zalecane jest każdemu, kto posiada rodzinę na utrzymaniu lub spłaca kredyt hipoteczny.

Istnieją 2 rodzaje ubezpieczeń na życie LC oraz od chorób przewlekłych CIC:

Level term insurance – gdzie suma ubezpieczenia pozostaje cały czas taka sama, przez cały okres trwania ubezpieczenia. Ten typ ubezpieczenia jest polecany żeby zapewnić ochronę rodzinie na wypadek śmierci lub diagnozy jednej z chorób przewlekłych. Również może być zawarte w celu zabezpieczenia kredytu hipotecznego.
Decreasing term insurance – gdzie suma ubezpieczenia maleje wraz z malejącym zobowiązaniem kredytowym. Ten typ ubezpieczenia jest polecany tylko, aby zabezpieczyć kredytu gdzie spłacany jest kapitał wraz z odsetkami tzw. repayment mortgage

Ubezpieczenie wydatków – Accident, Sickness & Unemployment Insurance, czyli Mortgage Payment Protection Insurance

Czy wiesz, ze na wypadek choroby lub wypadku nie ma, co liczyć na pomoc państwa? Zasiłek, na jaki możesz liczyć na wypadek długotrwałej choroby – Long-term incapacity benefit to w chwili obecnej to około £91 na tydzień. Zasiłek dla bezrobotnych Job Seekers Allowance to £65, a średnie wydatki gospodarstwa domowego (wydatki na czynsz, pożyczki, rachunki za wodę, gaz, karty kredytowe, ubezpieczenia, żywność itp.) w UK to £471 na tydzień!

Ubezpieczenie wydatków (na rynku pod nazwa ASU lub MPPI) jest zabezpieczeniem Twoich miesięcznych wydatków. Jest to zabezpieczenie krótkoterminowe (do 2 lat) i jest połączone z posiadaniem kredytu hipotecznego lub innych pożyczek.

Jak sama nazwa wskazuje, jeśli stajesz się niezdolny do pracy w wyniku choroby lub wypadku – nie zarabiasz, a przez to masz ograniczone środki na pokrycie Twoich comiesięcznych wydatków (takich jak kredyty i rachunki). Posiadając to ubezpieczenie nie musisz się martwic, kto zapłaci Twoje rachunki na wypadek choroby lub nieszczęśliwego wypadku. Co więcej –ubezpieczenie również obejmuje sytuacje, kiedy ubezpieczony traci pracę.

Jest wiele różnych produktów dostępnych na rynku w UK, które posiadają różne opcje i warianty dla osób zatrudnionych i samozatrudnionych. Dla osób zatrudnionych na umowę o prace możliwe jest również ubezpieczenie od zwolnienia z pracy (Unemployment insurance). Ważne jest również, ze objęty jesteś ochroną nie tylko w UK, ale także poza granicami UK.

Suma, jaka możesz otrzymać miesięcznie waha się w przedziale od 40-70 proc. Twojego miesięcznego wynagrodzenia brutto. Zaleta jest to, ze ubezpieczenie wydatków nie jest drogim produktem. Po drugie to sam wybierasz wysokość miesięcznego odszkodowania, okres trwania polisy oraz masz możliwość zmian warunków, jeżeli np. zmienia się Twoje wydatki lub wysokość miesięcznego wynagrodzenia.

Zabezpieczenie dochodu (Income protection, czyli Permanent Health Insurance)

Niezwykle popularne zabezpieczenie dla wszystkich w przypadku przewlekłej choroby lub nieszczęśliwego wypadku. Jego celem jest zapewnienie stałego – miesięcznego dochodu w przypadku, gdy nie jesteś w stanie pracować ze względu na wypadek lub też długotrwałą chorobę.

W przypadku większości polis typu income protection, miesieczne odszkodowanie (monthly benefit) jest uzależnione od wysokości wynagrodzenia osoby ubezpieczonej. W zależności od ubezpieczyciela, miesięczne odszkodowanie może wynosić do 70 proc. miesięcznych dochodów brutto i może być wypłacane aż do wieku emerytalnego ubezpieczonego.

Ten typ ubezpieczenia jest szczególnie polecany osobom prowadzącym business (samozatrudnionym lub właścicielom firm), osobom samodzielnie wychowującym dzieci oraz osobom będącym jedynymi żywicielami rodziny.

Ubezpieczenie Budynku (Building Insurance)

W UK ubezpieczenia domów i mieszkań mogą występować w kilku rodzajach. Zasadniczo podzielić możemy je na dwie grupy. Możemy mówić o ubezpieczeniu murów, czyli samego budynku (Building insurance), w którym mieszkamy, lub też możemy mówić o ubezpieczaniu ruchomości (Contest insurance) – czyli tego wszystkiego, co znajduje się wewnątrz naszego domu/mieszkania.

Obydwa typy ubezpieczają przed kradzieżą, pożarem, osiadaniem gleby i innymi zagrożeniami i można je zakupić osobno lub razem.

NASI KONSULTANCI NIE ZAJMUJĄ SIĘ TYM TEMATEM OD WCZORAJ!

Jako Doradcy Finansowi posiadamy dostęp do produktów z całego rynku kredytów hipotecznych, ubezpieczeń oraz innych produktów finansowych dostępnych na rynku w Wielkiej Brytanii.

OFERUJEMY:

• BEZPŁATNE KONSULTACJE I WYCENY!
• KREDYTY HIPOTECZNE Dla kupujących po raz pierwszy, zmianę kredytodawcy na innego, dla klientów z niekorzystna historia kredytową, kredyty dla firm oraz na zakup biznesu,
• SYSTEMY SHARED OWNERSHIP (part buy part rent)
• UBEZPIECZENIA na życie, na wypadek utraty dochodu w wyniku choroby lub wypadku, na wypadek choroby śmiertelnej lub kalectwa, ubezpieczenia od wypadkowe, ubezpieczenia biznesu, ubezpieczenia od popełnionych błędów, ubezpieczenia od utraty pracy, ubezpieczenia domu i majątku, ubezpieczenia podroży, ubezpieczenia zwierząt, domowych, ubezpieczenia specjalistyczne dostępne tylko przez brokera oraz wiele, wiele innych…

Kompleksowa obsługa finansowa i prawna w zakresie kupna i sprzedaży nieruchomości w UK. Potrzebujesz więcej informacji? Odwiedź naszą stronę lub zadzwoń do mnie!

Financial Solutions Euro Ltd
Osoba kontaktowa: Jowita
Tel. 1: +44 (0) 7932064970 Tel. 2: +44 (0) 2084224499

Przemyśl dobrze decyzje wzięcia kredytu, którego zabezpieczeniem będzie Twój dom. W przypadku zaniechania spłacania rat kredytu, nieruchomość może zostać przejęta przez kredytodawce.

Financial Solution Euro Ltd jest firmą autoryzowaną, działającą na podstawie regulacji wydanych przez FCA (Financial Conduct Authority). Nasz numer rejestracyjny FCA to: 314245. Możesz sprawdzić te informacje w Rejestrze FCA na stronie FCA lub telefonicznie pod numerem 0845 606 1234.

Adres rejestracyjny firmy to Libra House, 66 Church Street, London N9 9PA. Financial Solutions (Euro) Ltd jest spólka zarejestrowana w Anglii i Walii. Numer rejestracyjny firmy to 04330903.

Oplata za nasze usługi zależy od wysokości kredytu hipotecznego i wynosi 0.5 proc. od sumy kredytu. Przykładowo, opłata za kredyt w wysokości £100.000 wynosić będzie £500.