Praca i finanse

Dlaczego tylko nieliczne firmy finansowe są godne naszego zaufania? Czy wiesz jak odróżnić “naciągacza” od doradcy z prawdziwego zdarzenia?

Właściwy wybór konsultanta finansowego to bardzo odpowiedzialna decyzja – w przypadku kredytu czy ubezpieczenia, skutki jego porad możemy odczuwać nawet przez kilkadziesiąt lat.

Dlaczego tylko nieliczne firmy finansowe są godne naszego zaufania? Czy wiesz jak odróżnić “naciągacza” od doradcy z prawdziwego zdarzenia?

Szukając specjalisty, na początek warto zadać sobie pytanie, do czego konkretnie potrzebujemy jego pomocy? Możemy wybrać osobę zajmującą się ubezpieczeniami, kredytami czy oszczędzaniem, a to przecież tylko niewielki wycinek specjalizacji. Dobrym pomysłem może być skierowanie kroków do firmy, która skupia pod jednym dachem szeroki zakres rozwiązań finansowych. W ten sposób unikniemy sytuacji, w której specjalista zajmujący się tylko jedną dziedziną, będzie nas namawiał właśnie na nią, mimo że potrzebujemy czegoś zupełnie innego.

Przykład

Wyobraźmy sobie, że potrzebujemy zabezpieczenia naszych dochodów. Mamy rodzinę na utrzymaniu, a ponadto spłacamy kredyt, więc obawiamy się że jeśli ulegniemy wypadkowi lub zachorujemy, to stracimy źródło utrzymania, bo uraz (np. złamana noga) lub ciężka choroba uniemożliwi nam pracę. Chcemy być „mądrzy przed szkodą” i udajemy się do doradcy finansowego, specjalizującego się w oszczędzaniu, który mając niewielką liczbę produktów do zaoferowania, poleca nam „oszczędzanie na czarną godzinę”. Korzystając z tej porady, możemy jednak dużo stracić, ponieważ takie instrumenty finansowe są stworzone do efektywnego oszczędzania bądź zabezpieczania np. wieku emerytalnego, a nie dnia jutrzejszego. Tak naprawdę jedynym rozsądnym rozwiązaniem w tej sytuacji jest ubezpieczenie od utraty dochodów, gdyż składka tego ubezpieczenia jest niewielka, a wypłata relatywnie duża. Odkładając z kolei na „czarną godzinę” aby uzyskać porównywalny poziom zabezpieczenia, należałyby odkładać przez wiele lat.

pinokio

 

Osoba zajmująca się tylko oszczędzaniem, nie może nam polecić „pozaoszczędnościowego” rozwiązania, bo nie posiada ubezpieczeń w swojej ofercie, dlatego warto sprawdzić jej wszechstronność. Dobrze by było, aby nasz konsultant był przedstawicielem większej firmy, która będzie odpowiadać za jego pracę. Ponadto doradcy działający na własną rękę znikają bez śladu znacznie częściej niż firmy finansowe – korzystanie z usług doradców “freelancerów” jest przez to obarczone większym ryzykiem.

Warto również przemyśleć poradę doradców pracujących dla banku czy u konkretnego ubezpieczyciela. Taki specjalista siłą rzeczy będzie nas usilnie namawiał na rozwiązania instytucji w której pracuje.

Szeroki wybór oferowanych rozwiązań finansowych, fachowa wiedza doradcy i jego niezależność od poszczególnych banków czy towarzystw ubezpieczeniowych gwarantują nam możliwość dopasowania rozwiązania do naszych potrzeb i podjęcia najlepszej decyzji.

Rejestracja to podstawa

Przy doborze „powiernika naszych finansów” nie bez znaczenia są instytucje państwowe nadzorujące daną firmę finansową. Im więcej takich instytucji, tym większe bezpieczeństwo dla klienta. Najważniejszym urzędem w Wielkiej Brytanii w tej dziedzinie jest Financial Conduct Authority (FCA), czyli odpowiednik polskiej Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Odpowiednikiem Krajowego Rejestru Sądowego (KRS) jest w Wielkiej Brytanii z kolei Companies House. W instytucjach tych możemy sprawdzić czy firma istnieje, czy nie zawiesiła swojej działalności, od jak dawna działa na rynku finansowym, jakie uprawnienia posiada i czy w ogóle je posiada, z kim współpracuje, czy toczy się obecnie przeciwko niej jakieś postępowanie dyscyplinarne itd.

Ważne też by firma była nadzorowana przez Information Commissioner’s Office (ICO), odpowiednik Generalnego Inspektora Danych Osobowych (GIODO) – organ czuwający nad bezpieczeństwem danych osobowych. W czasach gdy beztrosko udostępnione dane osobowe, mogą skutkować olbrzymią ilością spamu i korespondencji reklamowej, jak również oszustwami finansowymi na nasze nazwisko, warto być szczególnie ostrożnymFirma powinna oferować nie tylko informację o samej rejestracji, ale też jej numer, co pozwoli klientowi sprawdzić, czy rzeczywiście figuruje w danym rejestrze. Rejestry online trzech wymienionych urzędów, w których znaleźć możemy informacje o interesujących nas firmach, znajdują się pod następującymi adresami:

http://www.fsa.gov.uk/register/firmSearchForm.do
http://wck2.companieshouse.gov.uk//wcframe?name=accessCompanyInfo
https://ico.org.uk/ESDWebPages/Search?EC=1

Na co zwrócić uwagę?

Należy w szczególności sprawdzić od jak dawna dana firma działa na rynku. Firma z kilkumiesięcznym stażem może niestety zniknąć tak szybko, jak się pojawiła, nierzadko z naszymi pieniędzmi. Dodatkowo sprawdźmy, czy firma finansowa posiada stronę internetową, oficjalne biuro lub sieć biur, czy ma zasięg ogólnokrajowy/międzynarodowy, figuruje na Google Maps, ma konta na portalach społecznościowych, posiada własne materiały marketingowe. Jeśli korzysta tylko z materiałów swoich partnerów (nie ma własnych ulotek, konsultanci nie mają wizytówek, identyfikatorów), prawdopodobnie działa na małą skalę lub nie inwestuje w rozwój. W obu przypadkach nie są to dobre oznaki.

Z kolei brak telefonu stacjonarnego czy strony internetowej każe zadać pytanie o profesjonalizm a czasami nawet wiarygodność firmy, której nie stać na tak podstawowe media. Bardzo ważną informacją, którą można pozyskać ze strony internetowej firmy doradczej lub jej materiałów, jest informacja o instytucjach finansowych z którymi współpracuje. Generalnie im więcej towarzystw ubezpieczeniowych, banków i rozwiązań finansowych dana firma finansowa posiada w swoim portfolio, tym lepiej. Jeżeli firma finansowa nie informuje o swoich partnerach biznesowych, najprawdopodobniej ma ich niewielu, bądź co gorsza ma tylko jednego. Szeroki wachlarz produktów, pozwala firmie doradczej zaoferować swoim klientom takie rozwiązania, które będą dla nich najkorzystniejsze.

Ciekawe kto to dzwoni?

Do zawarcia różnego rodzaju umów finansowych dochodzi zazwyczaj na spotkaniach doradca – klient. Może się ono odbyć w banku, w biurze albo u klienta w domu. Aby takie spotkanie się odbyło musimy się na nie umówić. Najczęstszą formą kontaktu będzie telefon od firmy lub doradcy finansowego. Nie ma w tym nic dziwnego ani złego. Spotkanie takie może zaowocować np. rzetelną polisą na życie, która zapewni nam spokój ducha i pomoc finansową w razie nieszczęścia. Jednak należy być ostrożnym i nieufnym zanim będziemy mieli pewność, że mamy do czynienia z rzetelną firmą. Jeżeli jesteśmy zainteresowani spotkaniem, na początek poświęćmy trochę czasu i sprawdźmy z kim mamy do czynienia. Weryfikacja kompetencji osoby oferującej spotkanie (lub firmy, którą reprezentuje) to sprawa kluczowa. Najszybszą metodą będzie weryfikacja internetowa według punktów które zostały opisane w tym artykule. Działajmy według zasady – “Mądry Polak przed szkodą”.

Firma kontra konsultant

Coraz więcej firm na brytyjskim rynku, próbując dotrzeć do polskiego klienta, komunikuje się przy pomocy języka polskiego. Po odwiedzinach witryny internetowe takiej firmy, okazuje się często iż strona nie posiada wersji polskojęzycznej, bądź dostępna wersja jest szczątkowa. Dla osób niepewnie posługujących się językiem angielskim najlepszym wyborem pozostaje skorzystanie z pomocy firm oferujących pełną obsługę w języku polskim. Chodzi nie tylko o brak bariery językowej, która może być szczególnie problematyczna w przypadku skomplikowanych zagadnień finansowych (a przecież powinniśmy dokładnie rozumieć umowy, które podpisujemy). Chodzi głównie o kontynuację serwisu obsługi klienta. Przecież dobrze wiemy, że nikt nie pracuje wiecznie w jednej firmie. Pytanie które należy zadać, to kto obsłuży mnie lepiej: angielska firma, która zatrudniła Polaka do „naganiania” klientów? Konsultant „freelancer” który dzisiaj jest a jutro go nie ma? Firma “krzak” która powstała wczoraj, czy może autoryzowana firma z wieloletnią praktyką, która specjalizuje się w obsłudze Polonii w kwestiach rozwiązań finansowych dostępnych na rynku brytyjskim? Na szczęście wybór należy do nas.

Profit Tree Ltd

male

https://www.facebook.com/profittreeltd/

author-avatar

Przeczytaj również

Huragan Nelson uderzył w Dover. Odwołane i opóźnione promyHuragan Nelson uderzył w Dover. Odwołane i opóźnione promyLaburzyści wycofają się z surowych przepisów imigracyjnych?Laburzyści wycofają się z surowych przepisów imigracyjnych?Mężczyzna z ciężarną żoną spali w aucie przez pleśń w mieszkaniuMężczyzna z ciężarną żoną spali w aucie przez pleśń w mieszkaniuPolscy producenci drobiu odpowiadają na zarzuty brytyjskich instytucjiPolscy producenci drobiu odpowiadają na zarzuty brytyjskich instytucjiTrwa obława na nożownika z Londynu. Jego ofiara walczy o życieTrwa obława na nożownika z Londynu. Jego ofiara walczy o życieWynajem mieszkania w UK tańszy niż rata kredytu? Niekoniecznie!Wynajem mieszkania w UK tańszy niż rata kredytu? Niekoniecznie!
Obserwuj PolishExpress.co.uk na Google News, aby śledzić wiadomości z UK.Obserwuj