Jak odpowiednio zadbać o zabezpieczenie kredytowania nieruchomości?

O tym, jak ważne jest zabezpieczenie przyszłości swojej rodziny, nie trzeba nikogo przekonywać. Ale jak to zrobić naprawdę dobrze, w sposób przemyślany, zapewniając sobie święty spokój? To właśnie było tematem rozmowy z ekspertem w tej dziedzinie, Mateuszem Belicą z firmy Smooth Financial Solutions Ltd. Zapraszamy do lektury!

New One Smooth

Polish Express: Działając wiele lat na rynku brytyjskim znają Państwo dobrze potrzeby Polaków mieszkających na Wyspach. Czy wielu z nich myśli o tym, jak zabezpieczyć swoją rodzinę, siebie i swoje dochody?

Mateusz Belica (Smooth Financial Solutions Ltd): Działając na rynku nieruchomości od wielu lat zaobserwowaliśmy tendencję, w której Polonia całkiem poważnie myśli o zabezpieczeniu swojej rodziny, posiadłości, a także dochodów; które generują środki do jej utrzymania i spłacania.

Wielu z nas zrozumiało, jak ważnym elementem cyklu kredytowania nieruchomości jest jej ubezpieczenie, z pewnością nikt z nas nie chciałby stracić swojego domu w okolicznościach, gdy stan zdrowia będzie wskazywał na poważna chorobę, często zdiagnozowaną w najmniej oczekiwanym momencie. W tak ciężkim okresie życia potrzebne jest nie tylko wsparcie bliskich, ale także lekarzy i specjalistów, którzy przy wykorzystaniu najnowszej technologii medycznej, są w stanie uratować życie lub podjąć się leczenia pacjenta w najlepszych klinikach na świecie. Aby jednak tak się stało, niezbędnym warunkiem jest posiadanie zabezpieczania o nazwie „Critical Illness”, czyli ubezpieczenia od chorób krytycznych. Ten element polisy udostępni nam środki na walkę z takimi chorobami jak: nowotwór, zawał, wylew, a także ponad 100 innych definicji chorobowych określanych mianem "chorób krytycznych", czyli tych poważnie zagrażających naszemu życiu i zdrowiu. 

Pamiętajmy, iż chorując tracimy możliwość zarabiania pieniędzy, natomiast lekarstwa i opieka medyczna generuje bardzo dużo wydatków. Następstwem niespłacania rat kredytu hipotecznego może być nawet odebranie nieruchomości przez bank, niezależnie od sytuacji życiowej klienta.

Jeśli dojdzie do sytuacji losowej, w której zachorujemy, polisa „Critical Illness” wypłaca jednorazową sumę pieniędzy, która pokrywa koszty leczenia, a także pomaga spłacić kredyt hipoteczny, może również pokryć koszty utrzymania, które po kilku miesiącach niezdolności do pracy spustoszą oszczędności naszego całego życia.

PE: Jaki rodzaj ubezpieczenia na życie mogą Państwo polecić Polakom w UK?
 
MB: Rodzaje polis, które oferujemy z przekroju całego rynku to: „Life and Critical Illness Cover”, czyli ubezpieczenie od chorób krytycznych, o którym wspomniałem powyżej. Połączona jest zawsze z „Life Cover”, czyli z polisą na życie, która zabezpiecza nas lub partnera od utraty życia. Istnieje opcja wykupienia samego ubezpieczenia na życie, które w wypadku śmierci wypłaca osobie uposażonej daną sumę pieniędzy.

Polisa „Income Protection” zastępuje do 65% naszego wynagrodzenia, nawet od pierwszego dnia niezdolności do pracy. Zabezpiecza ona nasze dochody w momencie, kiedy nie jesteśmy zdolni do pracy na skutek choroby, dolegliwości lub wypadku. Możemy tu zaliczyć depresję lub stres, ale także złamania i wszystko to, na co lekarz wyda orzeczenie dotyczące niezdolności do pracy. Ten rodzaj polisy nie tylko jest chętnie wykupywany przez ludzi, którzy posiadają kredyt hipoteczny, ale przez wszystkich tych, których pracodawcy nie płacą pełnego uposażenia w wyniku chorobowej lub wypadkowej absencji w pracy.
 

PE: Decydując się na zakup mieszkania na Wyspach możemy być pewni lokaty kapitału?
 
MB: Kredytowanie swojego domu lub mieszkania to świetna inwestycja. Nasza nieruchomość będzie rosła wraz z latami kredytowania, a kapitał będzie spłacany z każdej jednej raty kredytu „Repayment”, co efektywnie doprowadzi do jej całkowitego sfinansowania. Dla przykładu posiadłość warta 100 000 funtów po 2 latach może być już warta nawet 115-120 tysięcy funtów, w zależności od tego, w jakim rejonie Wielkiej Brytanii znajdziemy „Property”. Wzrost wartości danej nieruchomości oraz część spłaconego kapitału trafia do naszej „kieszeni”, a to z kolei można wyciągnąć w formie „Capital Rising” przy procesie Remortagage. Dla przykładu, w momencie, kiedy nadejdzie czas re-kredytowania, wybieramy część kapitału, np. na remont domu lub dobudowanie do niego kolejnej części nieruchomości, co z kolei może zwiększyć jego wartość. Posiadanie swojej nieruchomości w UK jest doskonalą formą lokaty kapitału, inwestycji oraz możliwości finansowych w jednym.

PE: Jak obecnie wygląda sytuacja na rynku mieszkaniowym?
 
MB: Sytuacja na rynku nieruchomości w Wielkiej Brytani nie zwalnia. Ogłoszenie Brexitu wcale nie spowodowało osłabienia koniunktury na rynku nieruchomości. Agencje nieruchomości nie narzekają na brak zainteresowanych, a wręcz przeciwnie – często klienci kupujący posiadłości licytują oferty upatrzone w biuletynach sprzedaży, podbijając ich cenę.

Nieruchomości wzrosły w górę średnio o 3% na wartości w roku 2018, czego dowodzą dane urzędu statystycznego Wielkiej Brytanii. Jeśli mówimy o Londynie, to tutaj wzrost cen delikatnie zwolnił, natomiast stolica rządzi się swoimi prawami i często występuje sytuacja, w której Londyn zwalnia, a pozostała cześć Wielkiej Brytanii rośnie i odwrotnie. Jeśli mówimy tutaj o zakupie, to jest to zdecydowanie dobry czas. Zmiana regulacji podatkowych dla landlordów skłoniła ich do sprzedawania posiadłości, a co za tym idzie, pojawiło się sporo ciekawych ofert na rynku. 
                                                                                                                                             
PE: Nie odstrasza ich Brexit?
                                                                                                                                             
MB: Sytuacja polityczna, w której rząd Wielkiej Brytanii ogłosił wyjście z Unii Europejskiej, skłoniła Polonię w UK do tego, aby pomyśleć o zabezpieczeniu swojej przyszłości. Osoby, które planują swoją przyszłość wraz z rodziną w Wielkiej Brytanii, najbezpieczniej czują się zabezpieczone swoją własną nieruchomością. „Brexit” tak naprawdę skłonił naszych rodaków do tego, aby nabyć nieruchomość na własność i aby mieć poczucie bezpieczeństwa – każdy chce posiadać swoją posiadłość w UK zanim „Brexit” nabierze mocy prawnej. Poza tym korzystniej płacić za swój dom, zamiast nabijać kieszenie landlordow i stresować się tym, jaki będzie nasz los po Brexicie.

PE: Jaką ofertę dotyczącą wzięcia kredytu hipotecznego polecają Państwo swoim klientom najczęściej (przy dostosowaniu do ich potrzeb)? 

MB: Posiadamy wiele opcji kredytowania nieruchomości, takich jak popularna „Residential”, inwestycyjna „Buy to Let”, czy wykup nieruchomości komunalnej „Right to Buy”. Oceniamy potrzebę i cel klienta oraz to, w jakim zakresie potrzebuje pomocy.

Zaczynamy od sprawdzenia zdolności kredytowej klienta. Dzięki temu mamy pewność, że klient może wziąć kredyt. Kolejnym etapem jest wyszukanie wymarzonej nieruchomości i wtedy też kontaktujmy się z „Real Estate”, czyli agencją nieruchomości, reprezentując klienta, przy czym negocjujemy cenę i sprawdzamy jej prawny status. Jeśli oferta jest zaakceptowana, wtedy wybieramy najlepszy produkt bankowy, który pasuje do okoliczności finansowych i preferencji każdego z klientów.

Bardzo ważnym etapem jest współpraca między prawnikiem a klientem, cały proces jest nadzorowany przez nas, pomagamy z wypełnieniem dokumentów, a także tłumaczymy ich treści, gdy już proces prawniczy i bankowy jest w toku, omawiamy z klientem kwestie zabezpieczenia nieruchomości, rodziny a także dochodów, o czym wspomniałem wcześniej. Nie zapominajmy też o „Building Insurance”, który jest obligatoryjnym wymogiem każdego z banków, to także aranżujemy dla klientów jako część kompleksowego serwisu. Całość naszego serwisu zamyka testament, czyli tzw. „Will” – ten element w pełni obejmuje kompletny proces zakupu nieruchomości. Jako doradca kredytowy jestem z klientem do samego końca, czyli dp odebrania kluczy z agencji i uruchomienia kredytu hipotecznego. Klient ma kontakt ze mną również po ukończonym procesie, gdyż to dopiero początek wieloletniego cyklu kredytowania swojej nieruchomości zwanej „Mortgage”.

Mateusz Belica
Mortgage & Protection Advisor

Mob: +44 7948 346492
Email: [email protected]
Web: www.smoothfs.co.uk